Saya muak dengan korban Bernard Madoff, mereka yang kehilangan segalanya. Mereka ingin tahu bagaimana mereka dapat menutup sebagian kerugian mereka. Mereka berpikir bahwa pembayar pajak harus menyelamatkan mereka, mungkin. Mengapa tidak, itu cukup baik untuk B. dari A. Mereka ingin tahu bagaimana Bernie lolos dari skema “Ponzi” -nya. Dia lolos begitu saja karena keserakahan buta para investornya. Itu benar. Jika Anda berinvestasi dalam dana yang menghasilkan keuntungan yang tidak realistis, coba tebak, ada sesuatu yang tidak realistis pesiarbet.
ATURAN EMAS: Jika terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu tidak benar.
Saya memiliki sejumlah uang di reksa dana yang mengembalikan 200% selama beberapa tahun. Coba tebak, saya kehilangan pantat saya dalam resesi ini. Tapi saya tidak memiliki semua uang saya di dalamnya. Saya memiliki uang judi di dalamnya. INVESTASI ADALAH PERJUDIAN! Kebetulan investasi telah menjadi taruhan yang bagus selama 70 tahun. Investasi pasar saham telah berhasil lebih baik daripada investasi real estat selama rentang waktu itu (berdasarkan pengembalian tahunan rata-rata; lihat itu), dengan lebih sedikit uang “depan” yang diperlukan untuk terlibat. Seseorang juga dapat dengan mudah mengalahkan pasar. Saya melakukannya setiap tahun sebagai seorang jenius non-finansial.
Strategi investasi Anda adalah tanggung jawab Anda. Masa depan finansial Anda bukanlah tanggung jawab B. Madoff, A. G. Edwards, Fidelity, Edward Jones, Val Kilmer, atau Batman.
TETAP DIVERSIFIKASI! Jangan menginvestasikan semua uang Anda dalam dana pengembalian yang lebih tinggi dari normal. Lakukan due diligence dan penelitian. Dana yang lebih panas dari biasanya akan menjadi lebih dingin dari biasanya. Mereka harus dilihat sebagai “pertumbuhan”, bukan “pendapatan”. Saya telah membeli saham pertumbuhan yang menjadi nol. Jadi “pertumbuhan” saya negatif, tetapi saya tahu bahwa ada kemungkinan untuk mencapai kesepakatan. Saya memasukkan sedikit uang judi ke dalam pot yang salah. Saya telah kehilangan uang pada reksa dana “Pertumbuhan”. Tetapi saya masih memiliki 48 investasi lain untuk digunakan kembali.
Jika Anda 100% diinvestasikan dengan B.M. (hmm, apa artinya lagi?) Anda pantas mendapatkan apa yang Anda dapatkan, titik. Sebagian dari uang itu seharusnya dipertaruhkan di Pepsi Cola. Atau bahkan mesin lotre atau slot. Malu pada Bernie, tapi malu padamu. Orang yang dilanggar mungkin berada di tempat yang salah. Nicole terus tinggal di dekat O.J.
Sebagai sidebar izinkan saya merekomendasikan “Dana Amerika” (mereka telah kehilangan pantat mereka juga dalam penurunan). Mereka menggunakan pendekatan tim. Sangat tidak mungkin bahwa 8 orang yang mengendalikan dana akan membuat kesalahan yang sama. Itu jelas akan dipertanyakan, dan itu akan menjadi tanggung jawab investor untuk mengenali penipuan. Amerika telah ada sejak tahun 1930-an dan mungkin akan ada saat Bernie keluar dari penjara. Dia harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di Am. Fds. di tahun 2160, saat dia bebas. Investasi $10.000 di salah satu dana awal mereka pada tahun 1934 (dengan dividen diinvestasikan kembali, sangat penting) bernilai 40+ juta. Hari ini. Rumah seharga $10.000 pada tahun 1934 bernilai sekitar 50 juta hari ini?
Sidebar #2: Pasar saham selalu bereaksi berlebihan. Jika bertepatan dengan penurunan pasar saham berdasarkan persentase (seolah-olah Dow 14000 pernah realistis), tingkat pengangguran seharusnya jauh lebih tinggi daripada di Depresi Hebat. Negara ini seharusnya 58% dari 2 tahun lalu. Pfftt! Tidak ada korelasi antara pasar dan realitas ekonomi. BELI DENGAN BAIK & TAHAN. Carilah perusahaan yang benar-benar menaikkan dividen saat menghadapi bencana keuangan. Anda pikir tidak ada? Anda tidak melakukan pekerjaan Anda, kemudian.